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买了意外险发生事故该怎么办

生活需要激情,快乐更要我们自己去发现。在享受生活的同时,意外也总会不期而遇。购买意外险也在被更多的人接受和认可,那么意外险一旦出险又该如何向保险公司申请理赔呢?(以明亚蚝华游境内旅行保障计划为例进行说明)
 
 
意外保险理赔流程可分为4个步骤:
 
问什么答什么,不要什么都说,因为不知道那句话就变成拒赔的理由,或者增加了保险公司核查的力度。
 
 
1、报案
 
投保成功后会收到一个短信,上面有报案电话和保单号,注意保存好。发生意外及时拨打电话进行报案,保险公司会询问情况并且告知需要准备哪些材料。
 
  一般需详细地提供如下资料:(1)报案人姓名(2)联系电话、地址(3)事故发生时间、地点(4)出险原因(5)保单险种(6)保险单号(7)被保险人姓名。
 
 
 
  报案时间最好选择48小时内,虽然法律规定理赔申请时效在2年内都可以,但因延误报案造成保险公司无法确定事故损失,也会给我们带来损失。
 
《保险法》规定:“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利,自其知道保险事故之日起两年不行使而消灭。如果不及时报案,被保险人或受益人应负担由于迟延通知而导致增加的查勘、检验等项费用。”
 
 
2、材料准备
 
在事故处理过程中发生的所有证明资料都要保存好,比如医学诊断证明、医院收据、医疗费收据和清单、意外伤害证明、本人身份证明等等。保险公司的服务人员也会明确告知需要提交的资料,我们需要注意事故处理过程中所有单据和证据的保存。
 
旅行险需要特别注意保存沿路高速收费条,路途食宿单据等等,可以证明我们外出旅行的证据。最简单在服务站买了一瓶水,如果有收据也保存好,也是证明我们外出的证据。
 
 
3、保险公司审核
 
将所有材料准备好,并提交给保险公司,法律规定不能超过10天作出是否理赔的决定。现在保险公司都有快赔机制,确认理赔后一到两天就会做出理赔,实际操作各公司时间相差并无太大区别。
 
 
4、领取赔偿款
 
保险公司审核通过后,会以短信形式通知被保险人,赔偿款会以转账的方式打入事先留存的银行卡中。如果金额较大也可以在发出理赔金额领取通知后,到保险公司柜台领取赔款。
 
在申请理赔过程中,事故发生前后的证据单证一定要注意保存,证据齐全就一定可以获得保险公司的赔偿。
 
无论是购买意外险,还是旅行险都需要仔细阅读产品条款,了解它的理赔责任范围,尤其是免责部分更要清楚知道,只有这样才能更好的保护自己的权益。
 
如果涉及第三方的意外事故,比如交通规则中的双方当事人,或者有明确责任人的事故发生地,比如商场,饭店等等公共场所。就必须要有公安机关,或者相关单位出具的意外事故证明,其中又以派出所出具的意外事故证明为主要
 
意外事故证明:发生意外事故应准备意外事故证明。意外事故发生的原因各种各样,意外事故证明应根据事故性质由相应的监管机构出具。例如:道路交通事故应由交警出具责任认定书;火灾事故应由消防部门出具事故证明;抢劫、殴打应由公安机关出具事故证明;工伤事故应由单位提供事故证明等。
 
 
 
下面以“明亚蚝华游境内旅行保障计划”的合同条款来说明,明确免责部分都有哪些。购买其他意外险,同样需要关注以下几方面的内容。
 
 
 
 
 
1:既然是旅行险,在家期间肯定是不在保障范围内。条款中会有明确要求离开常驻“市级行政区”或者“县级行政区”,对应的是北京全境和北京的市辖区(例如丰台区、东城区、密云区等等)。如果是出国旅行险,会要求离开中国大陆地区,或者离开常驻居住地150公里以外。
 
但如果是普通意外险,就不会有常住地要求。普通意外险往往是一年期购买,旅行险购买期限选择更加灵活,也是两者主要区别之一。
 
2:意外医疗可能是用到机会最大的一项责任,是否包含非社保用药就变得尤为重要,毕竟在售药品有十几万种,社保用药仅有2000多种。
 
 
 
  提示一点,社保外用药一般会有一个限额,假设医疗保额1万元其中非社保用药限额2千到5千不等。
 
  意外医疗仅针对门诊用药,如果住院医疗建议考虑消费型的百万医疗险性价比更高,3--5百元即可拥有百万元以上住院医疗保障。不同产品解决不同问题,意外医疗额度过高,只会增加投保成本。
 
3:普通意外险、旅行险对平谷、密云、怀柔地区的所有医院都会有免责(猜测原因可能发生过集体骗保),这点在购买意外险时一定要清楚知道。个别理赔相对宽松产品会允许急诊在上述地区医院治疗,但仅限首次治疗,之后要转往其他地区医院接受后续治疗。
 
4:意外险购买一份并不能完整覆盖外出旅行,和居家生活可能遇到的全部意外风险。在普通意外基础上,可以灵活选择购买旅行意外险,但要注意不论是否同一公司产品,医疗费用是不能重复报销的,只能选择一家公司理赔。身故责任或残疾责任如果是不同公司产品,是可重复获得理赔。
 
5:承保或不承保只有一字之差,所以一定要仔细看清条款。很多理赔限制严格的意外险,对远足、露营、登山此类相对高风险活动都是免责的。所以一定仔细辨明是否承保。