人身意外险_旅游意外险_交通意外险_团体意外险

关于意外险,你必须要知道的事!

“明天和意外,我们永远不知道哪一个会先到来”。这句话是不是很耳熟?
 
确实,面对疾病,我们可以加强锻炼来降低其发生的概率;但是面对意外,我们却无能为力。
 
因为人生无常,而意外险具有杠杆高,保障范围广等优势,意外险自然而然就成为了大家的投保首选。
 
今天Kama就给大家做一个意外险的科普。
 
01
   什么是意外险?  
 
意外险(全称“意外伤害保险”),是以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其它事故为给付保险金条件的人身保险。
 
简单来说,意外险就是在意外出现后,可使保险人正常生活的物质保障。
 
02
   为什么买意外险? 
 
首先,转移风险。意外险的作用是转移被保险人家庭因被保险人发生意外事故给家庭带来的经济损失风险。
 
经济损失主要包括身故导致的家庭收入损失,残疾导致的医疗费用、收入损失、意外医疗费用等。意外在生活中发生的频率相对较高,而且具有不可知性,没有办法很好的规避,因此需要意外险平衡风险。
 
其次,投保限制少。意外险杠杆效应明显,典型的投入少回报大的保险品种,正常几百块钱就可以有50万的身故赔偿款。而且对健康要求低,即使带病投保也可以在获得理想的保障,对年龄不限制,所以意外险作为基础保险一定要买。
 
最后,保障范围广。意外险顾名思义是规避意外的保险,对外来的突发的剧烈的伤害基本都在保障范围内,无论是成人突遇意外,还是老人孩子摔倒都在保障范围内。
 
意外险作为大的保险种类,可细分为假期意外险(针对学龄儿童)、旅游意外险(保护游客)、交通意外险(针对公共交通事故),种类齐全,可根据自身需要自由选择。
 
 
 
03
   意外险不保事项   
 
很多客户认为自己购买了意外险只要发生意外,保险公司都会赔偿。但有些购买了意外险的客户在发生意外后,却得不到保险公司的理赔。
 
Kama在此为您提个醒,如果准备购买意外险,记得先弄明白意外险理赔中的哪些意外不在赔偿范围内。
 
Kama就两家保险公司的意外险不保事项做个对比:
 
内地太平X意外保险不保事项:
 
1、投保人或被保险人的故意隐瞒、欺诈行为;
2、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
3、投保前存在的由于疾病原因或者意外原因导致的残疾状况;
4、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
5、被保险人斗殴、醉酒、故意自伤;
6、被保险人主动吸食或注射毒品;
7、被保险人自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
8、被保险人因精神疾患导致的意外;
9、被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或者驾驶无有效行驶证的机动车;
10、被保险人流产、分娩;
11、被保险人因医疗事故、药物过敏、整容导致的伤害;
12、被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物;
13、被保险人进行潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动;
14、被保险人感染艾滋病毒或者患艾滋病;
15、被保险人发生猝死;
16、被保险人从事或参与恐怖主义活动、邪教组织活动;
17、战争、军事行动、暴乱或者武装叛乱;
18、核爆炸、核辐射或者核污染。
 
香港X邦意外保险不保事项:
 
1、战争、侵略、叛乱、革命、使用军事力量或篡夺政府或军事权力;
2、抵触或企图抵触法律的行为,或拒捕;
3、受保人参与或服役于海军、陆军或空军执行任务;
4、受保人参与空中飞行(以付费乘客身份乘搭领有合格牌照之飞机除外);
5、自杀、企图自杀或故意自我伤害,或蓄意置身于异常危险情况(试图拯救他人性命除外)、或在受保人精神失常的状态下所致;
6、怀孕、流产、分娩或任何有关的并发症;
7、任何种类的疾病;
8、已存在的情况;
 
通过对比可以看到,内地保险公司的意外险不保事项有18条,比香港的多出10条。许多内地的不保事项,在香港是能受到保护的。比如由于高风险运动、无证驾驶等导致发生的意外。
 
当然,两地保险各有所长,大家可以根据自己需求选择不同公司的保险产品。
 
04
   购买意外险注意事项   
 
1、购买保险要如实告知职业类型,变更职业也要及时通知保险公司。被保险人的职业、工种、所从事的活动危险程度越高,其发生意外的概率也就越高,保险公司根据相应的职业类型推荐合适的保险。市场上也有针对特定高危职业类别的意外险可供选择。
 
2、购买综合意外险,主险不分场景赔付的。综合意外险保障全面,不限定某种意外,一般情况下综合意外险可满足我们绝大多数需求。特定意外险只保障特定的意外,特定场景下有需求的人可以考虑补充特定意外险,如出国旅游或者参加户外运动。
 
3、购买意外险保额一定要买足。意外险是唯一能保“不同等级残疾”的保险,本质是补偿因伤残导致的意外损失,所以保额一定要买足。
 
4、身患疾病和残疾人也可以购买意外险。购买意外险是没有健康告知的,投保人身体健康就可购买意外险。而残疾人是分等级的,根据国务院《工伤保险条例》中有关劳动能力鉴定的法律规定,伤残的等级分为一级到十级。对于情况较轻的残疾人,可以线下投保进行人工核保。详情可参考《购买意外险的这些条件,你都知道吗?》