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意外险是什么?关于意外险的介绍

对于健康,我们知道可以在日常通过锻炼获得;
 
对于意外,我们如何预防?
 
我们来看意外险的定义:⬇️⬇️
 
意外险通常包含三个方面:
意外身故、意外伤残、意外医疗。
意外险相对购买宽松,但对一些高危职业,承保条件还是非常苛刻的。
 
构成意外险的必要充分条件:
外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
 
根据上述条件,我们来看几个特殊案例:
 
1)食物中毒
具备非本意的、外来的、突发的这三个要素,但不具备第四条非疾病条件。因为食物中毒在个别情况下,也是有可能因个人体质关系造成的,这种情形下,食物中毒,就不是意外险的保障范围。
 
不过一般情况下,食物中毒若是造成三人或三人以上患病的,是可被认可为意外事故的,上面所说的单独个体,会被视为个案,而个案一般不会予以理赔。
 
2)中暑(有医疗需求,或导致死亡)
首先中暑是一种疾病,患病与身体机能、身体素质有直接关系;其次,中暑不是外来的,是内在因素引起的。另外,中暑也是可以避免、可以预见的,也不是突发的。
 
话外:从意外险对于保障范围的界定来看,定期寿险是一款更加包容的保障方式,它的死亡,不会区分各种形式。
 
我们来看意外险的分类:⬇️⬇️
 
主要有一年期和长期两种,而目前市场上也有捆绑销售的,如重疾险附加意外险等,下面进行举例对比分析:
 
A产品:重疾险附加意外险
保障50万,交30年,保至70岁,每年保费1950元
 
B产品:意外险
保障50万,交1年保1年,每年150元
 
注意的地方:⬇️⬇️
 
长期意外险,市面普遍缴费偏高,故保险公司往往设置“返还型”意外险,以得人欢心,但人们大多并不知晓这种不花钱得保障的套路:
 
1)大部分返还型意外险,只有身故、全残条件下才赔,对于没有达到伤残级别的,是没有保障的;
 
2)大部分返还型意外险,保额偏低。
 
理赔方面几个要点:⬇️⬇️
 
1)我国当前对于0-9岁未成人阶段,身故上限不超过20万;对于10-17岁阶段,身故上限不超过50万;
 
2)对于伤残等级,国家没有根据年龄做区分,儿童由于意外导致残疾,可获得的赔偿将由评定的伤残等级百分比乘以保额所得。
 
关于意外医疗部分:
当前主要分为只报销社保(医保)范围的,和不限社保(医保)范围的两类。
 
需要再次提醒:⬇️⬇️
 
1)对于家庭成年人来说,建议重点关注意外险的保额,不要对意外医疗部分太过纠结,毕竟我们基本会有社保或者百万医疗来托底;
 
2)对于老人、孩子,由于没有太多家庭责任,建议为他们购买时,重点关注意外医疗部分,而保额并不是核心。
 
3)其他,像住院津贴、救护车费用、法律费用等等,这部分附加责任,也是需要额外保费来支撑的,但其作用仅仅只是锦上添花,并不关键,不需太过关注。