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买了多份意外险,是不是重复购买了?

之前有很多人问过我,买了多份意外险会不会买重了,花了冤枉钱?今天就来聊聊这个问题。
 
 
 
结论:买多份意外险意外身故和意外伤残是可以叠加重复理赔的,意外医疗只能提高报销的额度,但是在额度范围内无法重复报销。
 
 
 
意外险的核心保障有三种:意外身故+意外伤残+意外医疗。
 
 
 
1、意外身故
 
 
 
被保险人因意外身故,就能一次性赔付保额。如果意外险买了多份,是可以重复赔付的。
 
比如A保险公司买了50万保额的意外险,B公司也买了50万保额的意外险,被保险人意外身故赔就可以得到100万的赔偿金。
 
 
 
2、意外伤残
 
 
 
如果人没死造成了残疾,意外伤残就可以赔付。如果是买了多份意外险的情况也是可以重复赔付的。
 
 
①如果同时出现多处伤残,按最重那个的赔付。②其他伤残为2级-5级的,每增加一处增加赔付比例为4%;③其他伤残等级为6级-10级的,每增加1处,增加赔偿比例2%,④增加赔偿比例合计不得超过10%。⑤最好赔偿不能超过100%。
 
 
 
比如:A购买了50万意外伤残保额的意外险,因意外造成身体三处不同程度伤害,三个部位分别被评为2级、5级、10级伤残,那么被保险人得到的意外伤残赔偿金应为:
 
   ①保额50万×2级赔付比例90%=45万
 
   ②保额50万×4%=2万
 
   ③保额50万×2%=1万
 
   ④4%+2%=6%<10%        符合赔付要求
 
   ⑤90%+6%=96%<100%  符合赔付要求
 
所以被保险人A本次事故意外险的伤残赔付金额总计为45万+2万+1万=48万。
 
如果A同时买了两份意外伤残保额50万的意外险,那么可以获得的赔偿金额为48万×2份=96万
 
 
为什么意外伤残这么重要?
 
 
 
大部分时候,意外事故导致的健康损害往往达不到终极标准,重疾险是不予赔付的。
 
医疗险能赔,但也只是报销医疗费用,不产生额外的现金流,后期康复费用和误工费用还是不能解决。
 
这时候有意外伤残,几万、几十万的赔偿就能很好的解决这方面的问题。
 
 
 
3、意外医疗
 
 
 
意外医疗包含门诊、住院医疗、住院津贴。
 
门诊和住院医疗:这个就像医疗险一样是报销型的,什么意思?就是说一份医疗险能保险完的,那么第二份就不能报销了,花多少报多少,不能重复报销,就是报销型保险的特点。
 
住院津贴:一般一次最高90天,一年最高180天。
 
 
 
意外险作为最基础的险种,它的特点是:保费便宜、杠杆高,是人人必备的。。如果你看到这,你还没有一份保额充足的意外险,那么我建议你无论从什么渠道,赶快为自己投保一份能配上自己身价的意外险。毕竟保险这东西,拥有永远是王道。